自雇包括公司，合伙人， 以及个人生意， 佣金， 合同收入等等。 贷款产品可以依据多种收入来源和现金流来进行审批。 利息不高， 无需提供报税单。
现今出租物业在大银行可能很难套现。 如果您的出租物业没有或有很少的贷款， 而升值部分又很大， 如何能够把升值部分套现做更多的事情呢？根据每位客人的具体情况和所需额度的不同， 有几个办法。 有租约， 无收入，贷款额度要求不高 所需文件： 📃租约 。 租金越高， 贷款比例越大。 📃估价报告 贷款机构： 🏦大银行 利率范围： 4% - 5% 有租约，有收入 所需文件： 📃租约 📃个人报税或账户流水 📃估价报告 贷款机构： 🏦大银行或次级银行 利率范围： 4.5% - 5.5%…
贷款产品： 利用公司报税收入贷款 如果您有注册公司， 公司报税良好但是个人报税较低， 目前大银行会把您拒之门外。那么这一类贷款产品就是解决办法。 该产品可以看 公司报税的收入， 并按照一定的比例算做个人收入， 并且加回给个人所发的工资，一并用来计算贷款额度。 适用客户： 自雇客户 所需文件： 🌞 公司报税
自雇客户可以用银行流水贷款。 额度可以高达80%。 个人报税不需要提供。 客户可以是任何方式的自雇，包括个人生意， 合伙生意和注册公司。 需要提供的文件包括： 🍂生意注册证明， 可以是生意执照， 公司注册， GST号码等 🍂6个月的银行对账单， 现实生意收入 🍂几张发票证明收入 🍂声明个人没有欠税 这类贷款比大银行贷款高出大约1%， 好处是无需看个人报税， 贷款比例可以高于65%并且不需要保险。 通常做1到3年的短期。
每年春季的贷款大战今年锁定在了浮动利率上。 由于Bank of Canada几次长息，人们现在似乎多倾向于固定利率。 也许这是几大银行开始把竞争定位在浮动利率上的原因。 近期因为债券利率已经攀升到了7年最高点， 随之固定利率也在不停上升。 相比现在传遍媒体的浮动利率大优惠Prime - 1.0% (2.45%), 5年固定和浮动的利率差已经大大超出了1%。 虽然浮动利率存在风险， 但是相对可以省下的利息仍然有着极大的吸引力。
借贷款还利息, 是不是天经地义的事情? 然而在加拿大竟然有这样一种贷款, 不仅借了不用还利息, 甚至每个月还可以给借款人"发工资"! 更为神奇的是, 这种贷款的申请条件只有一个, 那就是借款人的年龄! 够奇特的吧。 如果您大概了解大温地区的业主年龄分布情况和这里独特的房屋市场, 也许就能明白为什么有银行愿意做这种贷款, 而且市场还很大呢。 在大温哥华地区, 共有691,000所物业。其中业主年龄在55岁以上的就有347,000所, 占比50%, 年龄在65岁以上的有191,000说, 占比27.6%。贷款机构看好这些物业经过多年已经积累了很多的Equity, 于是推出了这种不看收入的贷款方式。不仅使业主可以仍然居住在自己的房子里面, 甚至可以以免税的方式获得持续的现金流。这种贷款一举两得, 是一种值得推荐的贷款方式。
自雇收入的客户在贷款时贷款机构会有两种方法计算您的收入。 一种是个人报税收入上浮15%， 另一种是把一些开销加进报税收入中。 贷款机构会要最近两年的自雇收入证明包括报税单（用来证明没有欠税），完整的T1 General, 和会计师准备的公司财务报表。 如果您的收入在过去两年是递增的， 那么贷款机构会用两年平均值。否则会用最近一年的收入来做。
经纪公司年终会发T4A税表。如果经纪本人没有注册公司, 那么收入全部报到个人名下。有公司的就是公司税前收入。公司多数会发工资给到股东也就是经纪本人去报税。通常有余留的收入留在公司里面, 在以后的年头以红利的方式派发给股东。所以有公司的地产经纪的个人报税收入可能包括报税年度的佣金收入, 和公司发出的红利。只要这个红利是地产经纪本人的公司(PREC)发出的, 便可以和佣金一起算作是报税年度的总收入用在贷款审批中。需提供T1 和Notice of Assessment. 其中Schedule 4会注明红利的来源。
我们都知道全职工资收入用T4来报税。很多全职的客户除了正式工作以外也有联系其他公司接做不同的项目，而他们的收入也是由这些公司在年终发T4来报税。这些收入可能很可观 。如果您以这种合同工的形式工作超过2年以上， 并且正常报税， 那么用T1 和 Notice of Assessment 就可以和全职的收入一样来批贷款。
在加拿大很多和销售相关的工作没有最低工资。所得收入为100%佣金, 也叫commission. 这样的收入做贷款时和工资(salary)收入有所不同, 和通常意义上的自雇(self employed)也不一样。 虽然拿佣金收入的客户也属于自雇, 也可以抵扣各种开支, 但是在贷款审批中保险公司是不保的。 目前仍有几家贷款机构可以用估计的收入(stated income)来贷款, 代价是利率在最低利率上面加至少0.25%. 如果用个人报税来做, 則可以拿到最低利率。 一般来说, 银行会在实报个人收入上加15%, 或是选择把一些抵扣的费用加回到收入里面, 以提高个人收入, 继而提高贷款额度。各个银行做法不同。 佣金收入的客户包括汽车销售, 地产经纪,直销等等。
曾经大家都认为只要付35%首付， 任何人都可以贷到65%都贷款。 那么现在还有真的不看收入只看贷款比例的贷款， 也就是所说的Equity Lending 吗？ 答案是有的， 只是比以前能够符合条件的客户群越来越小。 目前， 虽然有些大银行已经收紧甚至取消了新移民贷款， 贷款经纪仍然可以有一些符合五年内新移民65%贷款政策。 对于非居民来说， 如果真正要不看收入， 贷款额度就不能超过50%， 而且房子价值低于150万。 这里的非居民不是税务意义上的非居民。 只要是居住在国外， 加拿大人也在这个范围之内。 那么我们加拿大人关心的自雇客户， 如果时间超过2年并有自雇注册证明， 贷款不超过65%，额度不超过60万的话， 仍然可以免掉收入证明。
