由于去年政府调控，A类贷款的审批逐渐收紧， 可以与大银行竞争这类客户的monoline lender, 像是First National, MCAP, 收到极大的限制。 这直接导致客户的选择减少。 像是refinance 和自雇客户所能选择的产品利率也在调高。 市场随之应对的就是一批新的sub prime贷款公司和私人贷款公司(MIC)开始占有越来越大的市场。 这些贷款机构已存在多年。近几年开始收到关注。除了贷款额度高，不用保险， 基本不看报税收入等好的条件， 他们还有着灵活的还款计划和贷款周期短等特点。 目前作为短期周转或是过桥贷款，他们是越来越多客户选择的贷款方式。
第二贷款不仅仅使用在已建成的房子, 更多的时候, 在建房屋会使用第二贷款来作为融资方式。 建筑贷款可以在大银行, 信用社等机构拿, 利息较低, 但是手续繁琐, 放款要完全按照银行评估师认为的进度。 私人公司的贷款在这些方面更具灵活性。 并不是所有私人公司都会做建筑贷款的第二贷款。有些会要求由他们来还掉第一位贷款银行。或是完全按照地价来借。需要借款建房的朋友们要事先安排好资金来源。
大银行和保险公司对于自雇的客户的基本要求就是超过两年。那么如果您自雇不到两年或是需要的贷款额度超过银行所能给您的范围, 您仍可以通过其他众多的贷款机构拿到高90%的而且不带保险的贷款。因为风险加大, 利率比大银行稍高。对于超过65%的贷款来说, 由于没有保险费用, 实际利率并不见得会高。
二贷的发展也是与时俱进。您的房子增值了吗? 是否需要把增值的部分再投资, 但是苦于银行不肯再次贷款? 第二贷款是您的答案。在越来越多的客户接受第二贷款这种融资方式的同时, 又因为前期的费用而驻足不前, 失去了投资的机会。贷款公司应客户要求, 推出了一种循环信贷的方式。客户可以随用随还, 不用没有利息。这种产一经推出即大受欢迎。因为前期的费用仅仅是一次性的, 有了这个循环信贷, 等于是您随时可以调用大笔资金。 贷款公司也就成为了您下一个投资的后备力量。
第二贷款, 二贷, 或是小额贷款, 是我们对房屋二次抵押贷款的俗称。通常银行的贷款占第一位, 也就是说银行是第一债权人。如果房子增值或是您已经还掉很多贷款, 在第一贷款不动的情况下, 您可以通过第二贷款的形式把资金贷出。 那么除了利率之外, 您还要注意什么条款呢? 在这里列出几点。目前市场上做二次贷款的公司很多。每家的条件都略有不同。首先手续费的收法不同。绝大多数的贷款公司会按贷款额度的百分比一次性收费。 一般在放款时将手续费扣除。少数公司推出无费用贷款, 利率稍高, 好处是您在放款日拿到的金额最大。第二点是贷款开放的期限。多数的二贷是全开放式, 但实际稍有不同。有前三个月封闭, 前六个月封闭, 有提前还款需要一个月或是两个月提前通知等等。第三点说说续约手续。与大银行不同, 二贷公司多数希望您是短期借贷, 所以在贷款时会问明您的还本计划。而贷款期限一般是一年。如果您到期想要续约的话, 多数公司会收取续约费。也有公司可以无费用续约, 但毕竟是少数。多了解一些个中环节会为您节省不少金钱。
