我是B lender的客户吗？
Alt A, 或称谓B lender, 在目前的市场上可谓是生意兴隆。 很多几个月之前还是大银行的客户由于贷不到款或是贷的不够，正在逐渐称谓B lender的最新客户。可以说， B lender的客户质量正在不断提高。 从收入类型来讲， B lender 的客户分为 🌞工资收入 🌞工资和自雇混合 - 🌞自雇收入 不仅贷款额大大超过大银行， 还可以利用银行流水， 高比例的租金收入来计算贷款。
Interest only A级利率贷款提供最大灵活性
Monoline lender 竞争大银行客户不断推出新产品。用个人收入和30年还款期计算的贷款， 现在可以有不同的还款方式。 对于看中现金流的客户或是投资地产的客户， 可以选择只付利息， 或是多种形式组合的贷款， 比如一个贷款里面可以有部分只付利息， 部分固定利率贷款，部分浮动利率贷款等等， 以求达到最大限度的灵活性。 以月供款来说，举例$100K 贷款， 月供款： $526, 还款期25年， 利率4% 月供款： $333, Interest only
Pre Sale楼花成交使用当前市场价值的贷款方案
在至少一年之前购入的Pre Sale楼花可以用当前的市场估价来做贷款。 升值部分可以考虑在内。 由于巨大的 涨幅，很多情况下客户不需要在成交时再投入首付，甚至可以拿回部分已交的定金。 需要提供的文件包括： 🌞 楼花购房合同 🌞 估价报告 贷款实例： 客户两年前买了一个三十万的楼花， 现在的估价值为四十万。根据现在价值的75%, 客户可以贷到三十万的贷款。如果客户已经付了20%也就是六万的定金， 那么定金可以在成交时全部拿回。
50%不看任何收入的非居民买房贷款
在当前贷款环境下这个产品十分突出。 在这里简单介绍一下这款产品的要点： - 适用人群： 外国人或在海外居住的加拿大人及枫叶卡持有者 - 适用产品： 买房 - 首付要求：在加拿大境内 - 最大贷款比例： 房价的50% - 最大贷款额度: 75万 - 利率：可选择固定利率或浮动利率， 比最低利率高0.15%
浮动利率大优惠 Prime – 1.0%
每年春季的贷款大战今年锁定在了浮动利率上。 由于Bank of Canada几次长息，人们现在似乎多倾向于固定利率。 也许这是几大银行开始把竞争定位在浮动利率上的原因。 近期因为债券利率已经攀升到了7年最高点， 随之固定利率也在不停上升。 相比现在传遍媒体的浮动利率大优惠Prime - 1.0% (2.45%), 5年固定和浮动的利率差已经大大超出了1%。 虽然浮动利率存在风险， 但是相对可以省下的利息仍然有着极大的吸引力。
Reverse Mortgage 介绍反向贷款
借贷款还利息, 是不是天经地义的事情? 然而在加拿大竟然有这样一种贷款, 不仅借了不用还利息, 甚至每个月还可以给借款人"发工资"! 更为神奇的是, 这种贷款的申请条件只有一个, 那就是借款人的年龄! 够奇特的吧。 如果您大概了解大温地区的业主年龄分布情况和这里独特的房屋市场, 也许就能明白为什么有银行愿意做这种贷款, 而且市场还很大呢。 在大温哥华地区, 共有691,000所物业。其中业主年龄在55岁以上的就有347,000所, 占比50%, 年龄在65岁以上的有191,000说, 占比27.6%。贷款机构看好这些物业经过多年已经积累了很多的Equity, 于是推出了这种不看收入的贷款方式。不仅使业主可以仍然居住在自己的房子里面, 甚至可以以免税的方式获得持续的现金流。这种贷款一举两得, 是一种值得推荐的贷款方式。
我能拿到那些市场上传言的超低利率吗？
我们都知道加拿大政府2017年以来已经几次加息。银行的固定利率也随之上升了不少。目前大银行5年固定利率也停在了3.64%。这比不到一年前高出了1个百分点。大家都想知道, 在目前的市场上, 怎么才能获得有折扣的贷款利率呢？那些广告上说的超低利率是否是事实呢？ 答案是要看您的实际情况。简单地说, 如果您所购的房产是保险公司承保的物业类型, 并且您的收入是保险公司认可的收入的话, 那么您的利率会比相反的情况要低。再如果您的贷款额度相比房子的价值越低, 你的贷款利息也会相对降低。 当前市场上, 贷款机构发出的表格极其细化。您是否能够拿到那个最低的贷款利率, 取决于您能否满足贷款机构的诸多限制条件。
收入在贷款审批时怎么计算之 自雇收入
自雇收入的客户在贷款时贷款机构会有两种方法计算您的收入。 一种是个人报税收入上浮15%， 另一种是把一些开销加进报税收入中。 贷款机构会要最近两年的自雇收入证明包括报税单（用来证明没有欠税），完整的T1 General, 和会计师准备的公司财务报表。 如果您的收入在过去两年是递增的， 那么贷款机构会用两年平均值。否则会用最近一年的收入来做。
B-20 stress test 压力测试
今天是2018年第一个工作日。讨论已久的压力测试已经正式实施。 对于买房或是要做refinance的人们来说, 最直接的影响就是贷款额度下降20%左右。 除了这个最大的影响, 贷款机构还会在某些高风险区域降低贷款比例。联邦政府同时限制一些贷款机构通过捆绑第一和第二贷款的方式变相提高贷款比例。 总之, 政府是想要在不提高利率的情况下再次加大买房难度, 并以此来控制房价。 那么您现在到底还能不能买房, 还能买什么样的房呢？除了大银行之外, 还有什么贷款机构可以帮助您拿到你需要的贷款呢？您对您的财务状况了解吗？您的每月固定支出在当前情况下会怎样影响到您的买房贷款? 欢迎您致电6045067210, 我们可以一起规划一下。 祝您2018新年快乐, 梦想实现! Sarah Gu
