出租房贷款和自住房贷款不同。一般情况下，如果自住房有贷款， 申请人的收入通常仅仅能够负担已有的债务。 而银行通常不会用100%的租金收入来计算贷款。 大银行基本只用50%的租金。 这就使出租房贷款更加困难。 但是不是完全没有办法。如果房子有租约， 那么按照租约的金额， 同时考虑进来管理费和地税， 总是能贷到一定比例的贷款。 而且不用考虑个人收入。 关键字是：租约！简而言之， 只要您的房子租掉了， 那么租金越高，贷款额也就越大。而且出租房无论在个人名下或是公司名下都可以。 常见情况： 楼花全款成交之后有租约， 可以套现 现有出租房贷款还清之后可以贷出 现有出租房升值， 租金上涨之后可以套现 带租约的商业房可以贷
每年春季的贷款大战今年锁定在了浮动利率上。 由于Bank of Canada几次长息，人们现在似乎多倾向于固定利率。 也许这是几大银行开始把竞争定位在浮动利率上的原因。 近期因为债券利率已经攀升到了7年最高点， 随之固定利率也在不停上升。 相比现在传遍媒体的浮动利率大优惠Prime - 1.0% (2.45%), 5年固定和浮动的利率差已经大大超出了1%。 虽然浮动利率存在风险， 但是相对可以省下的利息仍然有着极大的吸引力。
购买出租物业时银行批贷的程序和购买自住房有很多不同。通常租金收入不会被100%用来抵消贷款。一般大银行银行会把50%的租金收入加到客户的实际收入里面计算。 这样以来客户必须要有较高的报税收入才能拿到贷款。 做得好的贷款机构会用80%的租金来抵消贷款月供。有些银行还需要看首付款之外其他资产, 通常一个出租物业要看大约五万元的额外资产证明。利息来说出租物业贷款常常会比自住房贷款利率高出一些。首付款的要求也会更高。
与自住房不同, 银行认为出租物业的风险较大, 相应的贷款比例和利率都不同。多数贷款机构对于出租房的贷款比例在65%到80% 之间, 75%或以下较常见。利率基本都在本行最低利率上调0.15%到0.25%. 物业总数多不能超过五套。
