利用公司报税收入贷款
贷款产品： 利用公司报税收入贷款 如果您有注册公司， 公司报税良好但是个人报税较低， 目前大银行会把您拒之门外。那么这一类贷款产品就是解决办法。 该产品可以看 公司报税的收入， 并按照一定的比例算做个人收入， 并且加回给个人所发的工资，一并用来计算贷款额度。 适用客户： 自雇客户 所需文件： 🌞 公司报税
不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.20%)
贷款产品： 不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.20%) 不需要提供收入证明，看当前的房子估价来做的买房或是Refinance。 全开放式贷款， 每月只还利息， 不用还本金。 最大贷款比例： 房子现在价值的65% 适用客户：买房，楼花成交， 过渡贷款客户， Refinance等 10万贷款月供款： $516.67
联合抵押两个房子的贷款方案
同时抵押两套或多套房产是常见的过渡方案。 例子： 有房一套， 无贷款。要买另一套房搬入。原自住房打算搬家之后卖掉。首付不够的情况下， 可以联合 抵押两套房子。 原来的房子卖掉之后可以还掉大部分的贷款。 文件要求： 🌞两套房的估价报告 🌞购房合同
Pre Sale楼花成交使用当前市场价值的贷款方案
在至少一年之前购入的Pre Sale楼花可以用当前的市场估价来做贷款。 升值部分可以考虑在内。 由于巨大的 涨幅，很多情况下客户不需要在成交时再投入首付，甚至可以拿回部分已交的定金。 需要提供的文件包括： 🌞 楼花购房合同 🌞 估价报告 贷款实例： 客户两年前买了一个三十万的楼花， 现在的估价值为四十万。根据现在价值的75%, 客户可以贷到三十万的贷款。如果客户已经付了20%也就是六万的定金， 那么定金可以在成交时全部拿回。
怎么成交楼花？
楼花成交需要贷款的客户要提前安排好贷款。 由于楼花多买在两三年之前， 当时的贷款条件比现在要宽松很多。 在当时没有问题的贷款现在已经发生了很大的变化。那么现在要成交的楼花怎么贷款呢？ 正常按收入贷款 如果您的收入条件完全满足现在严格的贷款申请要求， 那么您可以拿到最低利率的贷款。 看银行流水或公司报税贷款 个人报税无法达到A级贷款的要求但是银行流水非常好， 那么很多贷款公司可以提供成交贷款。 利率稍高于大银行贷款， 但是贷款比例也可能较高。 私人贷款机构或投资人按照房子价值贷款 此类贷款只看物业价值。 由于近两年物业升值巨大， 很多情况下可以不需再投入首付即可成交。 估价报告通常是唯一需要的申请材料。 这类贷款利息较高， 通常做为短期过度。 优点是贷款常为完全开放式， 只需支付利息， 不需要还本。 如果房子短期卖掉的话也没有罚款的问题。
浮动利率大优惠 Prime – 1.0%
每年春季的贷款大战今年锁定在了浮动利率上。 由于Bank of Canada几次长息，人们现在似乎多倾向于固定利率。 也许这是几大银行开始把竞争定位在浮动利率上的原因。 近期因为债券利率已经攀升到了7年最高点， 随之固定利率也在不停上升。 相比现在传遍媒体的浮动利率大优惠Prime - 1.0% (2.45%), 5年固定和浮动的利率差已经大大超出了1%。 虽然浮动利率存在风险， 但是相对可以省下的利息仍然有着极大的吸引力。
Reverse Mortgage 介绍反向贷款
借贷款还利息, 是不是天经地义的事情? 然而在加拿大竟然有这样一种贷款, 不仅借了不用还利息, 甚至每个月还可以给借款人"发工资"! 更为神奇的是, 这种贷款的申请条件只有一个, 那就是借款人的年龄! 够奇特的吧。 如果您大概了解大温地区的业主年龄分布情况和这里独特的房屋市场, 也许就能明白为什么有银行愿意做这种贷款, 而且市场还很大呢。 在大温哥华地区, 共有691,000所物业。其中业主年龄在55岁以上的就有347,000所, 占比50%, 年龄在65岁以上的有191,000说, 占比27.6%。贷款机构看好这些物业经过多年已经积累了很多的Equity, 于是推出了这种不看收入的贷款方式。不仅使业主可以仍然居住在自己的房子里面, 甚至可以以免税的方式获得持续的现金流。这种贷款一举两得, 是一种值得推荐的贷款方式。
收入在贷款审批时怎么计算之 自雇收入
自雇收入的客户在贷款时贷款机构会有两种方法计算您的收入。 一种是个人报税收入上浮15%， 另一种是把一些开销加进报税收入中。 贷款机构会要最近两年的自雇收入证明包括报税单（用来证明没有欠税），完整的T1 General, 和会计师准备的公司财务报表。 如果您的收入在过去两年是递增的， 那么贷款机构会用两年平均值。否则会用最近一年的收入来做。
