私贷依据物业的当前市场价值作为主要的贷款审批依据。 物业可以是民用住宅， 商业物业， 土地等可以抵押的资产。 私贷可以用来购买， 再融资， 过桥贷款等用途。 因为私贷的利息和手续费高于大银行， 需要使用这一类产品的朋友们更加应当留意的是市场上不同公司提供的不同特征的贷款产品。 这篇文章向大家介绍一些比较有特色的私贷产品。 - Line of Credit 循环贷款。 这是一类少见的私贷产品。 通常Line of Credit 只有大银行提供。 客户可以在获批的额度内循环使用， 不用的部分不用交付利息。 - Fully Open 全开放贷款。 全开放意味着客户可以在任何时间还掉部分或全部的贷款而没有罚金。 - Multiple Draw…
B Lender在市场上越来越占比提高。 之前只有A类贷款的公司也纷纷推出了B类的产品。 由于物业价值提高， 工资收入跟不上， 和贷款审批的不断严格，在大银行可以获批的贷款额度越来越不够需求。转向B类贷款是下一个最好的选择。 那么B Lender所要争取的客户群和大银行有什么不同吗？ B Lender的客户贷款之后还能转到大银行吗？ B Lender的客户包括自雇和受雇， 但是两者收入的计算方法不同。 自雇客户很多情况下有充足的现金流， 相对应的要支付生意所有的开支， 那么用来做贷款的收入要根据生意的类别， 固定支出（比如房租）， 原材料费用， 雇员工资等等来做计算。 受雇的计算方式则很简单， 即是当前工资或是前两年的T4收入。 由于收入固定， 需要选择一些可以最大幅度利用收入的贷款产品。 B类贷款通常是一两年的短期。 贷款在时机成熟的时候可以转到大银行， 或是直接续约。 想要了解您的贷款能力？ 请致电604 506 7210…
私贷利率私都是固定利率吗？答案是No。 私贷的利率也分固定和浮动两种。 固定利率在贷款期限之内不变， 浮动利率则是随着Bank of Canada的利率调整而变化。 所以在签订合同的时候要看清楚， 你所签的贷款合约是什么形式的利率。 除了利率之外， 另外一个要点是要看这个贷款是开放式贷款还是封闭式贷款。 大银行的贷款通常都是封闭式贷款， 所以客户可能不太注意。 开放式贷款在任何时候还掉都应当是没有罚金的。 封闭式贷款则是看他的罚金条件。 也有的贷款条约写明前几个月是封闭， 然后开放。 关于月供款的计算， 绝大多数的私贷都是Interest Only, 即只需要每月固定还利息即可。
不同的贷款产品对于现有投资房的租金计算有不同的方式。 银行常用的计算方式分为addback和offset。通常比较保守的计算是50% addback, 即是把租金折半然后加到收入里面， 然后总收入的44%拿来来评估贷款。出租房的贷款月供， 地税， 管理费， 保险等的费用则100%要计算到支出部分。 Offset的计算方式通常会比addback有利。 这种计算方法会把全部的租金用来减掉实际支出， 剩余的部分可以全部用来评估贷款。
随着利率上升， 购房者越来越难贷到足够的额度。 压力测试用来批贷的利率是5.25%，或是合同利率加2%， 取较高的利率。 比如说， 当合同利率是3%时， 合同利率加上2%是5%， 低于5.25%， 所以， 批贷款用的利率是5.25%； 但是当合同利率是4%时， 合同利率加2%为6%， 高于5.25%，那么批贷款的利率就是6%。随着利率升高， 贷款获批额度会随之降低。 除了收入以外， 如果贷款人在首付款以外有足够多的可投资资产， 如定存， RRSP， 股票基金等， 有一些贷款机构可以免除压力测试， 而使用合同利率来批贷。 这样， 同样的收入水平可以贷到更大的额度。 利率水平也和大银行相当。 如果贷款人可以接受稍高一点的利率， 有一些B Lender的贷款产品在压力测试的情况下， 适当提高可以使用的收入的比例， 相当于提高了可以批贷的收入， 那么可以批准的贷款额度会相应提高。…
【大银行贷款】5年固定4.19%， 浮动利率2.70%, 压力测试【银行贷款】 【B类贷款 - 自雇】1年固定4.89%， 3年浮动利率P+0.65%, 不看个人报税， 利用生意流水贷款， 可做自住房或出租房【低息， B Lender】 【B类贷款 - 工资】无压力测试， 可以比大银行多贷大约80%的额度，40年还款期【B Lender】 【楼花成交】6.95%起 , 用当前市场价值贷款【不看收入】 【私贷二贷特色产品】7.95%起，固定利率，Line of Credit循环使用， 完全开放， 无续约费用【不看收入，保证利息， 续约无费用， 低手续费】 【二贷超靓利率】7.49%起，固定利率，三年利率不变， 无续约费用【不看收入，保证利息， 续约无费用，…
咨询电话： 6045067210 Sarah Gu 【大银行贷款】1年固定2.79%， 浮动利率P-0.50%, 压力测试【银行贷款】 【B类贷款 - 自雇】1年固定3.69%， 不看个人报税， 利用生意流水贷款， 可做自住房或出租房【低息， B Lender】 【B类贷款 - 工资】无压力测试， 可以比大银行多贷大约80%的额度，40年还款期【B Lender】 【楼花成交】5.99%起 , 用当前市场价值贷款（不是合同价！）【不看收入】 【私贷二贷特色产品】7.95%起，固定利率，Line of Credit循环使用， 完全开放， 无续约费用【不看收入，保证利息， 续约无费用， 低手续费】 【二贷超靓利率】7.49%起，固定利率，三年利率不变，…
咨询电话： 6045067210 Sarah Gu 【土地贷款，holding property 长期持有物业】不看收入，需要估价报告（特殊情况可以免除）【私贷】 【商业出租物业， 大银行】可以免估价， 按照政府评估的65%贷款， 利息低【银行贷款】 【B类贷款， 自雇人士的贷款方案】3.39%起， 不看个人报税， 利用生意流水贷款， 可做自住房或出租房【低息， B Lender】 【B类贷款， 无需压力测试】不看个人报税， 依据前三个月流水计算收入， 可做自住房或出租房【低息， B Lender】 【楼花成交】50%到75%当前市场价值， 4.95%起 , 用当前市场价值贷款（不是合同价！）【不看收入】 【二贷超靓利率】7.49%起，固定利率，三年利率不变， 无续约费用【不看收入，保证利息，…
浮动利率贷款有两种， 即Variable Rate Mortgage (VRM) 和Adjustable Rate Mortgage(ARM)。 VRM的月供不会随着Prime Rated的升高而立刻升高。只是在供款里面， 利息的部分相应提高， 而本金部分减少了。 这会导致供款年限拉长。VRM给了借款人一个缓冲的时间。 在涨息初期， 如果每次涨幅0.25%, 可能要经过几次您的月供款才会有提高。 ARM则随着Prime Rate的变化而变化。 请留意您的贷款合同，看清是哪一种的浮动利率。
