联合抵押两个房子的贷款方案
同时抵押两套或多套房产是常见的过渡方案。 例子： 有房一套， 无贷款。要买另一套房搬入。原自住房打算搬家之后卖掉。首付不够的情况下， 可以联合 抵押两套房子。 原来的房子卖掉之后可以还掉大部分的贷款。 文件要求： 🌞两套房的估价报告 🌞购房合同
Pre Sale楼花成交使用当前市场价值的贷款方案
在至少一年之前购入的Pre Sale楼花可以用当前的市场估价来做贷款。 升值部分可以考虑在内。 由于巨大的 涨幅，很多情况下客户不需要在成交时再投入首付，甚至可以拿回部分已交的定金。 需要提供的文件包括： 🌞 楼花购房合同 🌞 估价报告 贷款实例： 客户两年前买了一个三十万的楼花， 现在的估价值为四十万。根据现在价值的75%, 客户可以贷到三十万的贷款。如果客户已经付了20%也就是六万的定金， 那么定金可以在成交时全部拿回。
自雇客人贷款方案
自雇客户可以用银行流水贷款。 额度可以高达80%。 个人报税不需要提供。 客户可以是任何方式的自雇，包括个人生意， 合伙生意和注册公司。 需要提供的文件包括： 🍂生意注册证明， 可以是生意执照， 公司注册， GST号码等 🍂6个月的银行对账单， 现实生意收入 🍂几张发票证明收入 🍂声明个人没有欠税 这类贷款比大银行贷款高出大约1%， 好处是无需看个人报税， 贷款比例可以高于65%并且不需要保险。 通常做1到3年的短期。
50%不看任何收入的非居民买房贷款
在当前贷款环境下这个产品十分突出。 在这里简单介绍一下这款产品的要点： - 适用人群： 外国人或在海外居住的加拿大人及枫叶卡持有者 - 适用产品： 买房 - 首付要求：在加拿大境内 - 最大贷款比例： 房价的50% - 最大贷款额度: 75万 - 利率：可选择固定利率或浮动利率， 比最低利率高0.15%
怎么成交楼花？
楼花成交需要贷款的客户要提前安排好贷款。 由于楼花多买在两三年之前， 当时的贷款条件比现在要宽松很多。 在当时没有问题的贷款现在已经发生了很大的变化。那么现在要成交的楼花怎么贷款呢？ 正常按收入贷款 如果您的收入条件完全满足现在严格的贷款申请要求， 那么您可以拿到最低利率的贷款。 看银行流水或公司报税贷款 个人报税无法达到A级贷款的要求但是银行流水非常好， 那么很多贷款公司可以提供成交贷款。 利率稍高于大银行贷款， 但是贷款比例也可能较高。 私人贷款机构或投资人按照房子价值贷款 此类贷款只看物业价值。 由于近两年物业升值巨大， 很多情况下可以不需再投入首付即可成交。 估价报告通常是唯一需要的申请材料。 这类贷款利息较高， 通常做为短期过度。 优点是贷款常为完全开放式， 只需支付利息， 不需要还本。 如果房子短期卖掉的话也没有罚款的问题。
用租约贷款， 不看收入
出租房贷款和自住房贷款不同。一般情况下，如果自住房有贷款， 申请人的收入通常仅仅能够负担已有的债务。 而银行通常不会用100%的租金收入来计算贷款。 大银行基本只用50%的租金。 这就使出租房贷款更加困难。 但是不是完全没有办法。如果房子有租约， 那么按照租约的金额， 同时考虑进来管理费和地税， 总是能贷到一定比例的贷款。 而且不用考虑个人收入。 关键字是：租约！简而言之， 只要您的房子租掉了， 那么租金越高，贷款额也就越大。而且出租房无论在个人名下或是公司名下都可以。 常见情况： 楼花全款成交之后有租约， 可以套现 现有出租房贷款还清之后可以贷出 现有出租房升值， 租金上涨之后可以套现 带租约的商业房可以贷
Refinance 抵押贷款在银行和在私人贷款公司的不同
客户经常认为买房贷款(Purchase Financing)和抵押贷款(Refinance) 有不同。中国移民在这里的一个理解误区是认为只要房子没有贷款或是贷款几乎付清， 贷款机构就理所应当的提供贷款。 理由是没有任何风险。 然而做为银行， 他们的生意是放贷收利息， 和到期把贷款安全收回。 那么借款人能否有收入来按月还上利息就是最关键的问题。 因此在银行做抵押贷款就和做买房贷款一样, 要通过和买房贷款类似的审批程序。收入证明就是重要的文件之一。 在私人贷款公司做抵押贷款, 最重要的文件就是估价报告。贷款人需要提供第一贷款余额。虽然贷款公司不需要提供收入文件, 贷款人仍需要回答怎样支付月供，以及到期的还款计划。 这种贷款通常是开放式， 所以借款人可以在合同有效期内任何时间还款而不会产生罚款。
浮动利率大优惠 Prime – 1.0%
每年春季的贷款大战今年锁定在了浮动利率上。 由于Bank of Canada几次长息，人们现在似乎多倾向于固定利率。 也许这是几大银行开始把竞争定位在浮动利率上的原因。 近期因为债券利率已经攀升到了7年最高点， 随之固定利率也在不停上升。 相比现在传遍媒体的浮动利率大优惠Prime - 1.0% (2.45%), 5年固定和浮动的利率差已经大大超出了1%。 虽然浮动利率存在风险， 但是相对可以省下的利息仍然有着极大的吸引力。
Reverse Mortgage 介绍反向贷款
借贷款还利息, 是不是天经地义的事情? 然而在加拿大竟然有这样一种贷款, 不仅借了不用还利息, 甚至每个月还可以给借款人"发工资"! 更为神奇的是, 这种贷款的申请条件只有一个, 那就是借款人的年龄! 够奇特的吧。 如果您大概了解大温地区的业主年龄分布情况和这里独特的房屋市场, 也许就能明白为什么有银行愿意做这种贷款, 而且市场还很大呢。 在大温哥华地区, 共有691,000所物业。其中业主年龄在55岁以上的就有347,000所, 占比50%, 年龄在65岁以上的有191,000说, 占比27.6%。贷款机构看好这些物业经过多年已经积累了很多的Equity, 于是推出了这种不看收入的贷款方式。不仅使业主可以仍然居住在自己的房子里面, 甚至可以以免税的方式获得持续的现金流。这种贷款一举两得, 是一种值得推荐的贷款方式。
我能拿到那些市场上传言的超低利率吗？
我们都知道加拿大政府2017年以来已经几次加息。银行的固定利率也随之上升了不少。目前大银行5年固定利率也停在了3.64%。这比不到一年前高出了1个百分点。大家都想知道, 在目前的市场上, 怎么才能获得有折扣的贷款利率呢？那些广告上说的超低利率是否是事实呢？ 答案是要看您的实际情况。简单地说, 如果您所购的房产是保险公司承保的物业类型, 并且您的收入是保险公司认可的收入的话, 那么您的利率会比相反的情况要低。再如果您的贷款额度相比房子的价值越低, 你的贷款利息也会相对降低。 当前市场上, 贷款机构发出的表格极其细化。您是否能够拿到那个最低的贷款利率, 取决于您能否满足贷款机构的诸多限制条件。
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