在过去一年里，我们经历了贷款行业的许多挑战。贷款规则最近的变动，包括所有上保险贷款的“压力测试”，意味着所有需要上保险的按揭贷款必须符合基准利率，目前为4.64%，这直接影响首付款不到20%的置业人士可选择的物业范围。 我们看到大温与大多地区的房价上涨， 而其他地区仍然受到油价下跌的影响。我们还看到因为债券收益率的上升压力和资金成本的增加导致的固定利率的抵押贷款利率开始攀升。 虽然房市在许多地方有所减缓，虽然首次购房者的可负担性仍然存在一些问题，但市场似乎是在进行自我纠正，正如许多经济学家预测的那样。 人生有许多的不确定性。 正如常言所说， 只有变化才是常态。 在这里我祝福大家在2017年里抓住机遇， 以实际行动创造美好的生活。 Sarah Gu
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联邦出台的贷款新政策对很多买家造成思想混乱。很多人不明白这改变到底意味着什么。简单来说, 八月省府出台的打压高端市场的15%过户税是针对海外买家。这次则是面对本国的中产。简言之就是要用实际报税收入来决定贷款额度的本国人。受之牵连的是所谓的monoline lender. 他们的生意也会大受影响。没有了他们的直接竞争, 大银行的固定利率没有了压力, 有可能会上升。 目前能拿到超低固定利率的借款人会在未来几年省下大笔的钱。
对于我们中国的买家来说, 大部分的首付款可能来自国内。不管是生意收入或是卖房所得, 亦或是父母赠与, 这部分钱总要通过各种方式存入买房者在加拿大的银行账户。加拿大的贷款机构有很多。有些大银行或是私人贷款机构也许不需要查看这笔钱的出处。但是被FINTRAC监管的贷款公司, 则对每一笔大额的存款进行严格的审查。如果这笔存款是由海外转来, 贷款人必须提供所有转款票据, 并且提交在海外90天存款历史。 由于这一条被拒绝贷款的客户不在少数。即使您的收入和物业都没有问题, 仍然可能失去贷款机会。咨询有经验的贷款专家, 并且尽早预备首付款在自己账上, 才能大大提高您的贷款成功率。
大银行和保险公司对于自雇的客户的基本要求就是超过两年。那么如果您自雇不到两年或是需要的贷款额度超过银行所能给您的范围, 您仍可以通过其他众多的贷款机构拿到高90%的而且不带保险的贷款。因为风险加大, 利率比大银行稍高。对于超过65%的贷款来说, 由于没有保险费用, 实际利率并不见得会高。
自雇客户首先要可以证明超过两年。有了这个前提, 那么又分为按收入来贷款和不按收入来贷款。如果您的保税收入够高(看报税单的150那一行), 您就可以贷到80%。相反 就只能贷到最多65%, 当然贷款额度也有限制。这是我们都知道的。以上是不用买保险的普通贷款。
二贷的发展也是与时俱进。您的房子增值了吗? 是否需要把增值的部分再投资, 但是苦于银行不肯再次贷款? 第二贷款是您的答案。在越来越多的客户接受第二贷款这种融资方式的同时, 又因为前期的费用而驻足不前, 失去了投资的机会。贷款公司应客户要求, 推出了一种循环信贷的方式。客户可以随用随还, 不用没有利息。这种产一经推出即大受欢迎。因为前期的费用仅仅是一次性的, 有了这个循环信贷, 等于是您随时可以调用大笔资金。 贷款公司也就成为了您下一个投资的后备力量。
答案是Yes. 无报税收入或是报税收入很低的客户分两种。一种是自雇, 实际收入不低但是收入多为费用抵消或是现金。另一类为低收入打工族, 确实没有更多的收入体现。 这些客户在大银行贷款会遇到困难。然而很多贷款机构却青睐这一群客户。相应推出的产品不需要看报税证明, 而是注重于现金流或是流动性资产。利率从银行利率或比银行利率稍高, 使大批客户得以进入买房市场。
最近贷款利息上涨的消息接连不断。即将买房的客人纷纷咨询是否要锁定利率。其实, 锁定利率不是听起来这么简单。 为什么? 银行希望吸引已经有买房合同的客户。多数优惠利率和促销贷款产品都是给马上要成交的客人。所以您会听到45天成交是一个利率, 90天成交又是另一个利率。如果您还没有找到合适的房子, 那么可以锁定的利率有时会是高出优惠利率不少。所以在锁定利率的时候一定要问清楚。
