第二贷款
第二贷款通常只能从私人贷款机构或个人投资公司取得。 顾名思义， 第二贷款的意思是一个物业已经有了一个贷款， 通常是从较低利率的银行或贷款机构取得， 现在业主想要用同一个物业再次抵押， 得到的贷款注册在第一贷款的后面。当物业出售的时候， 卖房子所得要首先还掉第一贷款， 然后是第二贷款。
贷款渠道简介 – 您适合在那里贷款？
在过去几年， 五大银行是客户们贷款买房的首选。 但是随着贷款政策日益紧缩， 从大银行贷到合适的贷款越来越难，这也使贷款渠道变得尤为重要。 能够接触到更多贷款渠道的贷款经纪就能帮助她的客户申请到优惠的贷款。 您以为您贷不到款了吗？ 其实不一定！ 在加拿大很多与大银行竞争的贷款机构早就存在。 在当前紧缩政策下， 很多贷款机构不仅适应了更加严格的收入审批标准和压力测试， 贷款业务量还逐年递增。 在任何时候， 都有适应市场的产品出现！
不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.45%)
贷款产品： 不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.45%) 不需要提供收入证明，看当前的房子估价来做的买房或是Refinance。 全开放式贷款， 每月只还利息， 不用还本金。 最大贷款比例： 房子现在价值的65% 适用客户：买房，楼花成交， 过渡贷款客户， Refinance等 10万贷款月供款： $537.50
❕注意!! 利率升高对浮动利率贷款月供款的影响
💣加拿大银行再次提高利率至1.75%。 各大银行的Prime Rate 跟着提升。浮动利率的贷款收到直接影响。那么月供款会随着变化吗？ 在加拿大, 浮动利率贷款是很流行的一种房贷形式。 我们中文所说的浮动利率, 实际上有两种不同的产品, 那就是Variable Rate 和 Adjustable Rate. 两者在国家基准利率不变时对于还款没有不同。在基准利率上调时, Variable Rate 的月供款不会立即上调, 不过在还款中利息部分会多一些, 本金部分少一些。而Adjustable Rate贷款的月供款额则会随着贷款利息的变化而改变。 当您拿到贷款合同时, 要留意一下贷款产品的具体名称。
不用收入计算的买房贷款 – 留学生，自雇，打工
贷款产品： 65%买房贷款 （购买自住房， 不能有其他房产） 最大贷款比例： 房子买价的65% 适用客户：留学生，自雇，打工 留学生：需要至少有一份临时工作三个月以上， 并能提供银行流水证明 自雇： 需要自雇注册证明， 并能提供三个月流水， 无论多少 打工：工作证明， 三个月银行入账证明， 无论多少 存款要求： 大约在房价50%左右， 根据贷款额度有不同 利息： 在4% 到 5%
💣本周大银行再次加息
本周大银行再次提升固定利率利息。 5年固定升至3.89%到3.94%不等。 加息趋势不变。 加息同时意味着同样收入所能贷到到贷款额度减少。 加息加上压力测试使本地居民的负担能力再度减弱。 需要买房或Refinance的客户建议使用可避免压力测试的贷款产品。
不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.20%)
贷款产品： 不看收入的开放式浮动利率贷款, 基准利率加2.5% (6.20%) 不需要提供收入证明，看当前的房子估价来做的买房或是Refinance。 全开放式贷款， 每月只还利息， 不用还本金。 最大贷款比例： 房子现在价值的65% 适用客户：买房，楼花成交， 过渡贷款客户， Refinance等 10万贷款月供款： $516.67
自雇客户利用银行流水贷款买房
贷款产品：利用银行流水贷款 如果您是自雇，无论是个人做生意， 合伙还是有注册公司，都可以适用银行流水来计算您的实际收入。无需公司或个人报税。 适用客户：自雇 所需文件： 🌞 三到六个月的银行流水
怎样成功拿到更大额度的贷款
目前由于贷款利率升高和强制性的压力测试， 使用个人报税收入所能拿到的贷款额度越来越少， 通常已经不能满足买房或是楼花成交的要求。 个人报税额度所使用的是前两年的， 已经没有办法改变。那么怎样才能成功拿到更大额度的贷款呢？ 🌞尝试贷款机构的特殊产品， 避免压力测试 🌞对于几年前购买的楼花，尝试可以使用当前估价值的贷款机构 🌞递交可以使用银行流水审批贷款的机构 🌞使用可以最大限度使用租金收入的贷款机构 🌞使用担保人的收入 🌞尽量争取收入方面的特批 贷款申请需要根据客户的具体情况来做， 不能一概而论。 祝大家都能顺利拿到合适的贷款产品。
